皆さん投資やってます？
私は約3年前、『老後2,000万円問題』の話題になったとき自分の将来のお金について考え直しました。
あれ結局『老後2,000万円問題』はなくなってるんですよね。
あくまでデータはデータ、当時の集計条件が出しただけであって、状況が変わればすべて変わります。
ただ話題になったおかげで自分のお金について見直すことができたのでいい機会になりました。
私のしている投資
- iDeco
- 積立nisa
- 投資信託
- 株式投資
以上をやっています。
始めた順番も上に書いた順です。
株式投資は配当金目的でやっているので、日々株価を見て売買はしていません。
基本買ったらほっといています。
どこから手を付けたらいいの？
全部いっぺんに始めようとしても投資なんてしたことのない私には難しかったので、まずはiDecoと積立nisaを比べるところから始めました。
| iDeco | 積立nisa | |
|---|---|---|
| 年間限度額 | 27.6万円 ※働き方により異なる | 40万円 |
| 税制優遇 | 運用益が非課税 | 所得税、住民税が控除 運用益が非課税 受取時の税金控除 |
| 引出し | いつでもOK | 原則60歳まで不可 |
細かい違いはありますがおおまかはこんな感じです。
積立中の節税をしつつ、年金の用意を自分でしたいならiDeco、必要になったときいつでも引き出したいなら積立nisaでしょうか。
投資って危なくないの？
元本割れする可能性はないの？
金融商品なので元本割れのリスクはあります。
ただし、投資先を分散するなどリスクを極力回避することは可能です。
また、投資を20年にわたる長期間行った場合、「元本割れをする可能性は限りなく低い」のです。
金融庁の統計では、以下のようなデータが集計されています。
100万円を5年間投資した場合：81～183万円
100万円を20年間運用した場合：178～326万円
理論上は元本割れはあるけれど、データには出ない。
であればこれ以上信じられるものはないかな、と個人的には思います。
結局最初はiDecoにした
比較して悩んだところ、とりあえず日々の税金を抑えるためにもiDecoから始めてみました。
働き方にもよりますが、私の場合は毎月23,000円が上限です。
もともと毎月貯金はしていたのでそのうちの23,000円分をiDecoに回します。
毎月勝手に引き落とされるので特に何もせずです。
銀行に預けていても利息なんて付かないに等しいからね…
まとめ
投資なんて興味もなかった私が、自分で調べられる限り調べてiDecoを始めることができました。
長期間投資することで、世界の経済が成長すればそれに伴って投資も成長することがわかり、始めてよかったと思っています。
先ほど確認したら、損益は+17万円ほどでした。
ただし経済はいい時と悪い時を繰り返しながら成長しているので、これに一喜一憂せず淡々と積み立てていこうと思います。
今日が一番若い日、なんて言いますが、投資においては早く始めれば始めるほど有利です。
それでも心配な人はいると思うので、他人に強く勧めることはしていません。
自分で調べて、リスクについても納得したうえで投資を始めるのがいいと思います。
iDecoと積立nisaで悩んでいる方。
悩んでいる時点で、何もしていない人よりも前に進んでいると思います。
投資の第一歩、踏み出してみてはいかがでしょうか。
そんなことしたら他のことに手がつかなくなる！